Jestem wielkim fanem Warrena Buffetta i inwestowania w spółki dywidendowe. Jego listy do akcjonariuszy są doskonałym źródłem informacji dla każdego, kto chce zgłębić się inwestowanie w dywidendy. Osobiście uważam, że Warren Buffett jest w takim samym stopniu inwestorem w wartość, co inwestorem zajmującym się wzrostem dywidendy w czasie.
Dywidendy: Jaki jest cel inwestowania w dywidendy?
Jestem także zwolennikiem inwestowania w wzrost dywidendy. Celem każdego inwestora dążącego do wzrostu dywidendy jest wygenerowanie dochodu z dywidend, który pokryje z naddatkiem wydatki na emeryturze. Aby to osiągnąć, musisz oszczędzać i inwestować w wysokiej jakości spółki dywidendowe, które sprzedają po atrakcyjnych wycenach. Następnym krokiem jest systematyczne powielanie tego schematu i pozwolenie, aby procent składany wykonał za Ciebie ciężką pracę.
Budowanie portfela spółek dywidendowych wymaga czasu, ale gdy osiągniesz masę krytyczną, pojawi się efekt kuli śnieżnej. Dla każdego inwestora moment, w którym przychody z dywidend rosną szybciej od wydatków, jest inny. Zależy to od początkowego kapitału i bieżących możliwości finansowych. Im więcej jesteś w stanie odłożyć na inwestycje co miesiąc, tym szybciej zrealizujesz swój cel. To są oczywiście tylko parametry finansowe, a dochodzi jeszcze kwestia osobistych cech każdego inwestora.
📊 Interesujesz się spółkami dywidendowymi?
Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj zestawienia, analizy i aktualne TOP-y dywidendowych spółek z Polski, USA i świata – prosto na maila.
🎁 BONUS: eBOOK „Jak mądrze inwestować w akcje" – gotowa do pobrania od razu po zapisie.
Niedawno widziałem ciekawy klip wideo Warrena Buffetta, w którym omawiał, w jaki sposób inwestowałby, gdyby przeszedł na emeryturę. Jest to oczywiście związane z dywidendami.
Buffett krótko i zwięźle podsumował inwestowanie w dywidendy. Mając kapitał w wysokości 1 mln dolarów i stopą dywidendy 3%, księgujesz co roku 30 tys. dolarów dywidendy. Jeżeli nie masz żadnych zobowiązań, to w takim układzie nie musisz się martwić o swoją przyszłość. Uważam, że bardzo ważna jest wolność od zobowiązań finansowych, choć wiem, że nie każdy może sobie na to pozwolić.
Abonament Premium = 5 portfeli modelowych + sygnały transakcyjne + analizy ekspertów + forum inwestorów + bezwarunkowa gwarancja 30 dni. ==> Wybierz teraz i dołącz bez ryzyka
Naucz się generować nadwyżki finansowe
Sam mam to szczęście, że mieszkam w domu po rodzicach, który nie jest obciążony hipoteką i jest moją własnością. Nie mam debetu na rachunku bieżącym, nie posiadam karty kredytowej, nie mam samochodu na raty. Jeśli coś kupuję, to zwykle za gotówkę. Jak nie mam wystarczających środków w danym momencie, zakładam cel w ramach konta osobistego i zbieram na upatrzony produkt.
Od czasu do czasu kupię coś na raty 0%, ale tylko wtedy, gdy na koncie mam odpowiadającą kredytowi ilość pieniędzy jako zabezpieczanie. Te środki pracują choćby na minimalnym oprocentowaniu, ale czuję się bezpiecznie i śpię spokojnie. Zwykle nie jest to kwota większa niż 5 tys. zł. i nigdy nie biorę kolejnego kredytu 0%, póki na spłacę poprzedniego. Nie żyję ponad stan i nie muszę rzeczami udowadniać nikomu swojej wartości. To bardzo pomaga w generowaniu nadwyżek finansowych, które mogę inwestować w akcje dywidendowe.
1 mln dolarów to spora kwota, ale nie jest to nierealny cel. Nawet jeśli zbijemy to do 1 mln zł, to bez problemu zbudujemy na GPW portfel dywidendowy z rentownością roczną 5-6%. Przykładowo PZU ma w 2024 roku stopę dywidendy prawie 9%, Orlen ponad 6,5%, a Kęty 6,6%. Rentowność 5-6% to 50-60 tys. dochodu pasywnego z dywidend rocznie, czyli min. 4167 zł miesięcznie dodatkowo do emerytury. Jest to więcej niż wynosi średnia emerytura w Polsce w 2024 roku.
Dywidendy: Reguła 3%
To ciekawe i bardzo proste podejście do dochodu pasywnego z dywidend. Według tego założenia, na każdego dolara/złotówkę wypłaconej dywidendy w skali roku, potrzeba 33 dolary/złote zakumulowanego w spółkach dywidendowych kapitału. Innymi słowy 30 000 zł dochodu z dywidend rocznie wymaga inwestycji na poziomie 1 mln zł. Jeśli chcesz mieć 100 000 zł dochodu rocznie, musisz zainwestować przy stopie 3% ok. 3,3 mln zł. Im wyższa będzie stopa dywidendy w Twoim portfelu, tym mniej kapitału potrzebujesz, by wygenerować pożądany dochód pasywny.
To oznacza oczywiście, że najpierw ten min. 1 mln zł trzeba mieć. W dzisiejszych czasach nie jest to jednak aż tak astronomiczna kwota, jak jeszcze 20-30 lat temu. W przypadku inwestorów giełdowych to po prostu pochodna czasu, stopy dywidendy, tempa wzrostu dywidendy, miesięcznych oszczędności i codziennych wydatków. Każdy z tych parametrów można optymalizować oddzielnie lub łącznie.
Dywidendy: Podsumowanie
Warren Buffet wspomniał o spłaceniu domu i odchowaniu dzieci. To również wiąże się z redukcją kosztów. Podobnie jak on, mieszkam w domu, który ma już swoje lata. Wybudowany został w 1975 roku, gdy się urodziłem. Potem mój ojciec go rozbudował. Na przełomie 2009/2010 roku zrobiłem z żoną generalny remont, który kosztował ok. 100-120 tys. zł i zapłaciłem gotówką.
Dom ma już swoje lata, ale w tym momencie ponownie wolałbym zrobić remont, bo wydanie kolejnych 100 tys. zł oznacza koszt na poziomie 667 zł na m2. Nie ma opcji, bym w mojej lokalizacji w Krakowie kupił za tyle dom lub mieszkanie. Sprawdziłem ogłoszenia i na mojej ulicy w apartamentowcu mieszkania chodzą po ok. 13 000 zł za m2. Absolutne szaleństwo!
Dzieci nie posiadam, więc ten wydatek mnie nie dotyczy. Jestem zatem w komfortowej sytuacji, o której wspomniał Buffett. Mogę się skupić na tym, by inwestować w spółki dywidendowe wszystkie nadwyżki finansowe.
Autor wpisu: Bartek Bohdan
Wyniki portfeli edukacyjnych
Całkowite stopy zwrotu (TR) na dzień 31.03.2024 (od początku prowadzenia portfeli) obejmują wzrost kursu akcji i wypłacone dywidendy.
Portfele edukacyjne: Główny +82% / Emerytalny +175% / Dywidendowy +84%
TOP 5 spółek: Shell +196% / Rokita +179% / DOM +136% / PEO +151% / AMD +117%
Wybierz Abonament i zyskaj dostęp do 5 portfeli inwestycyjnych PPCG Stock.
- W portfelu głównym kupujemy spółki o wysokim potencjale możliwego wzrostu
- W portfelu dywidendowym wybieramy najlepsze spółki dywidendowe na GPW
- Portfel emerytalny ma za zadanie zwiększyć wartość oraz zyskiwać na wypłacanych dywidendach
- W portfelu zagranicznym kupujemy bardzo dobre akcje amerykańskie oraz brytyjskie, które mogą mocno rosnąć
- Do portfela pasywnego dobieramy ETF-y, które mogą silnie zwyżkować
W każdym abonamencie otrzymujesz dostęp do komentarza giełdowego codziennie rano na sesji, odpowiedzi na zadane przez siebie pytania (od 9 do 17) oraz sekcji Premium z pogłębionymi analizami rynku. Zawsze kiedy kupujemy lub sprzedajemy akcje, otrzymujesz informację na e-mail oraz SMS.
Zakup abonamentu pozbawiony jest ryzyka. W ciągu 30 dni w każdej chwili i bez podania przyczyny możesz zrezygnować z abonamentu i odzyskać 100% opłaty za abonament. Czy ta oferta Ci się podoba?
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.