Jak się ma nasz program emerytalny Dobra Emerytura?

W ramach naszego portfela emerytalnego IKE/IKZE prowadzimy plan systematycznego oszczędzania Dobra Emerytura. Pierwotnym założeniem jest systematyczny zakup akcji polskich spółek dywidendowych i reinwestowanie dywidend w kolejne akcje kupione do programu. Projekt obliczony jest na co najmniej 20 lat i ma docelowo generować wysoki dochód pasywny na emeryturze.

Program Dobra Emerytura

Plan emerytalny wymaga konta IKE/IKZE. Różnica w stopie zwrotu dzięki optymalizacji podatkowej w tych kontach jest ogromna na korzyść takiego rozwiązania względem normalnego konta maklerskiego. Wystarczy zrobić prostą symulację. Dla początkowej kwoty inwestycji 10 000 zł i przy oprocentowaniu 8% w skali roku, po 30 latach mamy 46 609,54 zł do wypłaty. Jeśli zaś będzie podatek Belki 19%, to przy tych samych parametrach inwestycji dostaniemy zaledwie 35 104,32 zł do wypłaty.

Zatem mamy różnicę na poziomie aż 11 5050,22 zł, wynikającą z konieczności zapłacenia podatku 19%. Tym samym średni roczny zwrot z inwestycji spada z 8% do 6,48%. Dlatego właśnie konto IKE i IKZE warto co roku zasilać maksymalną dopuszczalną kwotą i reinwestować zyski. Szczególnie, że co roku limit wpłat na IKE/IKZE dość szybko rośnie.

Nasz program Dobra Emerytura wystartował w lutym 2021 roku. Szczegóły programu, zestawienie wpłat i zakupów akcji dostępne są w strefie Abonenta.

Wyniki programu Dobra Emerytura – stopy zwrotu

Aktualnie w skład planu emerytalnego wchodzą dwie polskie spółki dywidendowe. W całym portfelu emerytalnym mają największy udział – odpowiednio 22,53% i 45,9%.

Spółka 1

Pierwszą spółkę po raz pierwszy kupiliśmy 23 lutego 2021 i to ona zainicjowała nasz program Dobra Emerytura (DE). Od tego zakupu doważaliśmy ją aż 14 razy. To nasza największa pozycja ze wszystkich 5 portfeli inwestycyjnych. Posiadamy ponad 1000 akcji i na dzień dzisiejszy mamy zysk 22 214,22 zł bez dywidend. Po uwzględnieniu dywidend zysk z tej inwestycji wynosi 30 407,06 zł, a całkowita stopa zwrotu 86,86%. Spółka wypłaciła nam łącznie prawie 8 193 zł dywidend.

Spółka 2

Druga spółka z udziałem 22,53% na dzień 24 marca 2024 wygenerowała nam stopę zwrotu 53% bez dywidend. Daje to zysk 9 724,44 zł. Jeśli uwzględnimy dywidendy w kwocie 3 065,44 zł, to mamy zysk 12 789,84 zł i całkowitą stopę zwrotu prawie 70%. Akcje po raz pierwszy kupiliśmy 9 września 2022 roku i doważaliśmy je 3 razy.

To właśnie dzięki tym dwóm spółkom cały portfel emerytalny wygenerował najwyższą stopę zwrotu ze wszystkich naszych portfeli inwestycyjnych. Od stycznia 2018 roku do dziś całkowita stopa zwrotu IKE/IKZE wynosi prawie 219%

Nasz wynik nie tylko pobił na głowę polskie akcje, ale też wyprzedził amerykański NASDAQ. To sygnał, że jeśli dobrze wybierzesz spółki do portfela i będziesz reinwestował dywidendy, to nawet na polskiej giełdzie można osiągnąć świetne wyniki.

Autor wpisu: Bartek Bohdan

Współredaktor serwisu inwestora giełdowego PPCG. Aktywny inwestor giełdowy z ponad 14-letnim stażem. Jestem wielkim zwolennikiem inwestycji długoterminowych, budowania dochodu pasywnego z dywidend i procentu składanego. Uważam, że inwestorzy powinny powrócić do źródła, czyli akumulacji najlepszych aktywów. Takie aktywa nie tylko zwiększają wartość w czasie, ale przez dywidendy płacą nam za to, że trzymamy je w portfelu. Możesz się ze mną skontaktować, korzystając z dostępnego adresu e-mail.