Zakładam, że każdy – nawet początkujący – inwestor jest na tym etapie, gdy zdaje sobie sprawę, o ile relatywnie będzie mniejszy jego dochód na emeryturze względem dochodów z pracy/biznesu. Ma to związek m. in. ze spadająca stopą zastępowalności i ze sposobem, w jaki funkcjonuje system emerytalny w Polsce. Po prawdzie jest to w zasadzie legalna piramida finansowa.
Składki wpłacane przez aktywnych zawodowo idą na wypłaty emerytur osób, które są uprawnione do pobierania tego świadczenia. Pieniądze, które obecni emeryci odprowadzili w formie składek, już dawno zostały wykorzystane. ZUS to niestety studnia bez dna i nie da się tej dziury załatać. Szczególnie, że coraz więcej osób przechodzi na emeryturę w stosunku do liczby aktywnych zawodowo i przy spadającym poziomie dzietności. Tak samo nie da się całkowicie zlikwidować deficytu budżetowego państwa.
Czy jest na to rada? Musisz sam zadbać o swoje finanse, zanim przestaniesz pracować. To oznacza niestety, że jesteś jedyną osobą, która może poprzez oszczędzanie i inwestowanie zapewnić sobie godne warunki na emeryturze. Im wcześniej o tym pomyślisz i zaczniesz to robić, tym będzie to łatwiejsze, mniej obciążające finansowo i przeniesie lepsze efekty.
📊 Interesujesz się spółkami dywidendowymi?
Zapisz się na nasz newsletter i otrzymuj zestawienia, analizy i aktualne TOP-y dywidendowych spółek z Polski, USA i świata – prosto na maila.
🎁 BONUS: eBOOK „Jak mądrze inwestować w akcje" – gotowa do pobrania od razu po zapisie.
Chcieliśmy w tym pomóc naszym Abonentom, bo nie każdy inwestor ma wiedzę, jak to ogarnąć. A nawet jeśli ją ma, to działanie samodzielnie (bez wsparcia) jest trudne, zwłaszcza że rozmawiamy o perspektywie kolejnych 20-30 lat systematycznego oszczędzania i inwestowania. W grupie zawsze raźniej. Stąd mój i Pawła pomysł na wspólny plan systematycznego oszczędzania, który nazwaliśmy Dobra Emerytura.
Na czym polega nasz program Dobra Emerytura?
Na pomysł wpadliśmy z początkiem 2021 roku i zaczęliśmy go realizować w lutym 2021 roku. Z założenia program miał bazować na dochodach z akcji. Jednak ceny akcji są zbyt zmienne i nieprzewidywalne, by oprzeć na ich kursie swoją finansową przyszłość. Oprócz wzrostu wartości spółki jedynymi sposobem na budowanie dochodu z akcji są dywidendy. To one są kluczem do względnie przewidywalnego rocznego dochodu z inwestycji w akcje.
Oczywistym wyborem wydał nam się dla większości inwestorów krajowych polski rynek akcji. Inwestycja w krajowej walucie jest wolna od ryzyka kursowego. Nie ma dodatkowo komplikacji w postaci konieczności przeliczania zagranicznej dywidendy na PLN i rozliczania się z uwzględnieniem podatku u źródła w polskim Urzędzie Skarbowym. Drugim parametrem, który wpływa na efektywności inwestycji jest oczywiście podatek Belki 19%. W skali 20-30 lat ma ogromne przełożenie na zgromadzony kapitał. Dlatego najlepszą opcją dla inwestorów jest konto IKE/IKZE. Nie tylko nie przejmujemy się podatkiem, ale też możemy je zasilać co roku coraz wyższą kwotą. Limity wpłaty na IKE/IKZE są powiązane z przeciętnym miesięcznym wynagrodzeniem i szybko rosną.
Zatem konto emerytalne IKE/IKZE to najlepsze warunki dla naszego programu Dobra emerytura. Postanowiliśmy go oprzeć o polskie akcje dużych stabilnych spółek dywidendowych. Wytypowaliśmy dwa walory, które co jakiś czas doważany w portfelu emerytalnym: PZU i KĘTY.
💰 Dołącz do inwestorów, którzy stawiają na zyski z dywidendy i realne strategie
Portal PPCG Stock prowadzi własne portfele inwestycyjne oparte na spółkach dywidendowych i inwestycjach długoterminowych. Subskrybenci mają pełen dostęp do aktualnych składów portfeli, zmian i komentarzy analitycznych.
🎯 Zyskaj przewagę dzięki konkretnym działaniom, nie tylko teoriom. Każdy abonament objęty jest 30 dniową bezwarunkową gwarancją satysfakcji.
📢 Wykorzystaj kod rabatowy na 50 zł: 50. Działa z każdym abonamentem!
PZU
Tej spółki chyba żadnemu inwestorowi nie trzeba opisywać. Największy polski ubezpieczyciel od lat dzieli się dywidendą z akcjonariuszami. Znamy już wysokość tegorocznej dywidendy i będzie ona rekordowa. Spółka wypłaci aż 4,47 zł na akcję. Dla naszej średniej ceny zakupu akcji w programie Dobra emerytura mamy w tym roku stopę dywidendy aż 12,5%!
Mamy w portfelu IKE/IKZE łącznie (już) zakupione 1064 akcje o wartości zakupu prawie 38 000 zł. Ponieważ to inwestycja w IKE/IKZE, nie zapłacimy podatku 19%. Dzięki temu na konto – gotowa do reinwestowania w kolejne akcje PZU – wpłynie kwota 4 756,08 zł.
KĘTY
Druga spółka dywidendowa w programie to również doskonale znane inwestorom dywidendowym Kęty. Pierwszego zakupu akcji dokonaliśmy z początkiem września 2022 roku i potem 3-krotnie doważaliśmy akcje. W tym roku spółka wypłaci dywidendę ok. 48 zł na akcję, co dla naszej średniej ceny zakupu 555,94 zł daje stopę dywidendy 8,6% Nie jest to poziom PZU, ale to prawie 3,4 pp ponad oprocentowanie obligacji skarbowych 10-letnich. Jest to bardzo rentowna inwestycja. Dodatkowo mamy spory zysk kapitałowy, bo akcje Kęty kosztują dziś ok. 868 zł. Mamy 33 akcje, czyli zaksięgujemy dywidendę w wysokości 1 584 zł.
Podsumowanie programu dobra emerytura w liczbach
Obrazy zwykle mówią więcej niż 1000 słów, a skuteczność inwestycji wyraża się stopami zwrotu i dochodem pasywnym. Tym zdecydowanie możemy pochwalić w programie Dobra Emerytura. Inwestycja w akcje PZU w programie przyniosła nam do tej pory całkowity dochód pasywny na poziomie 8 192,94 zł. Jeśli dodamy do tego tegoroczną dywidendę – łącznie będzie to 12 949,02 zł.
Kęty również mocno podbijają nam wyniki programu DE i całego portfela IKE. Do tej pory łączny dochód z inwestycji (całkowita stopa zwrotu) wyniósł 13 200,21 zł, zaś dochód pasywny (dywidendy) 3 065,04 zł. Uwzględniając tegoroczną dywidendę, będzie to już 4 649,04 zł.
Obie spółki z racji dużego udziału w naszym portfelu emerytalnym, bardzo mocno wpływają na wysoką stopę zwrotu całego portfela. W kontekście dywidendy bardzo dynamicznie rośnie nam skumulowany dochód pasywny w portfelu i programie dobra emerytura.
Na wykresie skumulowanej dywidendy widzisz, jak szybko do kolejnego roku po uruchomieniu programu zaczął nam rosnąć dochód pasywny. Ten rok dołoży kolejny stopień na drodze do wysokiego dochodu na emeryturze. Dywidenda Kęty jest solidna, a PZU wypłaci rekordową dywidendę. Nasz skumulowany dochód z dywidend wzrośnie na koniec 2025 roku co najmniej do 17 872,60 zł. A do tego mogą dojść jeszcze wypłaty z innych spółek w portfelu IKE/IKZE.
Dla oceny efektywności inwestowania w dywidendy ważny jest jednak nie tylko skumulowany dochód z dywidend. Ten zawsze będzie zwyżkował, nawet jeśli w kolejnym roku dostaniesz tylko 1 zł dywidendy. Ważne jest też to, czy co roku spółki wypłacają nam łącznie więcej dywidend niż w poprzednim. Tylko tak można uruchomić procent składany z reinwestowania tych dywidend. Na powyższym wykresie masz potwierdzenie skuteczności programu DE i naszego inwestowania dywidendowego. Co roku księgujemy większe dywidendy i dynamika wzrostu jest wysoka.
Czy warto oszczędzać z nami na emeryturę i dołączyć do programu Dobra emerytura?
W mojej ocenie zawsze systematycznie oszczędzanie nadwyżek finansowych i inwestowanie ich w dobrej jakości spółki dywidendowe jest działaniem racjonalnym. Pod warunkiem oczywiście, że inwestor jest w stanie konsekwentnie trzymać się swojej strategii inwestycyjnej i reinwestować wypłacone dywidendy. Prowadząc program Dobra emerytura staramy się dobierać do niego tylko sprawdzone i stabilne spółki dywidendowe. Budowanie zabezpieczenia emerytalnego nie może opierać się na spekulacji i oczekiwaniu szybkiego zysku.
Powinna to być konsekwentna strategia, którą realizujemy każdego miesiąca i rok do roku. Nasz wybór padł na PZU i Kęty właśnie na podstawie stabilnej historii wypłacania dywidend i mocnych fundamentach obu spółek. Obie spółki są również w portfelach wielu instytucji finansowych (fundusze inwestycyjne aktywne i ETF), co zapewnia stabilność akcjonariatu i wygładza zmienność ich kursów. Nie wykluczamy, że w przyszłości do programu załapią się inne walory.
Jeśli chcesz budować swój dochód pasywny i zabezpieczyć swoja emeryturę, to program Dobra emerytura może być dla Ciebie ciekawą alternatywą dla obligacji skarbowych i funduszy inwestycyjnych. Możesz dokładnie naśladować nasze ruchy i cieszyć się rosnącym dochodem pasywnym z samodzielnego inwestowania na giełdzie.
Autor wpisu: Bartek Bohdan
Wybierz Abonament i zyskaj dostęp do 5 portfeli inwestycyjnych PPCG Stock.
- W portfelu głównym kupujemy spółki o wysokim potencjale możliwego wzrostu
- W portfelu dywidendowym wybieramy najlepsze spółki dywidendowe na GPW
- Portfel emerytalny ma za zadanie zwiększyć wartość oraz zyskiwać na wypłacanych dywidendach
- W portfelu zagranicznym kupujemy bardzo dobre akcje amerykańskie oraz brytyjskie, które mogą mocno rosnąć
- Do portfela pasywnego dobieramy ETF-y, które mogą silnie zwyżkować
W każdym abonamencie otrzymujesz dostęp do komentarza giełdowego codziennie rano na sesji, odpowiedzi na zadane przez siebie pytania (od 9 do 17) oraz sekcji Premium z pogłębionymi analizami rynku. Zawsze kiedy kupujemy lub sprzedajemy akcje, otrzymujesz informację na e-mail oraz SMS.
Zakup abonamentu pozbawiony jest ryzyka. W ciągu 30 dni w każdej chwili i bez podania przyczyny możesz zrezygnować z abonamentu i odzyskać 100% opłaty za abonament. Czy ta oferta Ci się podoba?
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.