Szukasz sposobu na regularny dochód pasywny? Przygotowałem dla Was ciekawe zestawienie TOP 11 funduszy ETF na obligacje, które inwestują w dłużne papiery wartościowe na rynku europejskim, amerykańskim oraz globalnym. Co wyróżnia te instrumenty? Wszystkie to tzw. “monthly payers”, czyli fundusze wypłacające dywidendy w każdym miesiącu (12 wypłat rocznych). To idealne rozwiązanie dla osób budujących portfel rentierski.
Sprawdź nasze realne wyniki!
Zobacz, jak radzi sobie nasz portfel inwestycyjny i jakie stopy zwrotu generujemy w PPCG Stock.
Jaki ETF na obligacje wybrać? Jak czytać zestawienie?
Wybierając ETF na obligacje, kluczowa jest identyfikacja funduszu. W poniższym zestawieniu nazwy ETF wprowadziłem do tabeli po numerze ISIN. Jest to uniwersalny kod, pod którym kryje się dany ETF obligacyjny, niezależnie od giełdy.
Pamiętaj, że ETF obligacje notowane są na wielu parkietach (Londyn, Amsterdam, Frankfurt) i w różnych walutach. Wpisując w wyszukiwarkę swojego brokera numer ISIN, znajdziesz odpowiedni ticker (zwykle 4-literowy kod). Każdy ETF obligacyjny ma inny ticker dla danej giełdy, ale ten sam ISIN.
Przykład: Akcje ORLEN notowane są na GPW pod tickerem PKN. Znajdziesz je również na giełdzie we Frankfurcie pod tickerem PKY1. Dla obu tickerów Orlen ma jednak ten sam unikalny kod ISIN: PLPKN0000018.
Na co zwrócić uwagę analizując ETFy obligacyjne?
W poniższej tabeli przeanalizowałem kluczowe parametry: typ długu (np. ETF obligacje korporacyjne lub skarbowe), zasięg geograficzny oraz to, czy dany ETF na obligacje posiada zabezpieczenie walutowe (hedging). Kluczowy dla Twojego zysku jest również niski wskaźnik TER (całkowity koszt roczny).
Kiedy inwestować w fundusze obligacji?
Prezentowane ETFy obligacyjne to fundusze wrażliwe na stopy procentowe. Złota zasada brzmi: w fundusze obligacji inwestuje się najlepiej, kiedy stopy procentowe są wysokie i oczekujemy ich spadku. Kiedy stopy są niskie i mogą wzrosnąć (np. przez inflację), ceny obligacji spadają, co negatywnie wpływa na wycenę funduszu.
Ryzyko walutowe i kredytowe
Zastanawiając się, jaki ETF na obligacje dodać do portfela, zwróć uwagę na dwa aspekty:
- Waluta: ETF na obligacje europejskie (w EUR) jest zazwyczaj stabilniejszy względem złotówki niż fundusz dolarowy (USD). Warto rozważyć fundusze z dopiskiem “EUR Hedged” (zabezpieczenie walutowe).
- Ryzyko emitenta: Obligacje ze strefy euro dają zazwyczaj niższe odsetki, bo są bezpieczniejsze. Z kolei ETF obligacje korporacyjne (dług firm) lub obligacje rynków wschodzących (EM) oferują wyższy zysk, ale obarczone są wyższym ryzykiem niewypłacalności emitenta.
Tabela: TOP 11 ETF na obligacje (Dywidenda miesięczna)
| ETF (ISIN) | Typ obligacji | Region | Waluta / Hedge | Koszt (TER) | Dywidenda (Yield) |
|---|---|---|---|---|---|
| IE0003HUCA83 | Skarbowe | Globalny | Hedge (EUR) | 0,10% | ~ 4,60% |
| IE000RO1O3N4 | Korporacyjne (ESG) | USA | USD | 0,11% | ~ 4,95% |
| IE000F37PGZ3 | Korporacyjne (ESG) | Europa | EUR | 0,11% | ~ 3,33% |
| IE00BNDS1Q47 | Korporacyjne | Globalny | Hedge (EUR) | 0,15% | ~ 4,24% |
| IE000HARFTG3 | Skarbowe (1–3Y) | Strefa Euro | EUR | 0,07% | ~ 2,52% |
| IE00BZ163H91 | Skarbowe | Strefa Euro | EUR | 0,07% | ~ 2,53% |
| IE00BDD48S37 | Korporacyjne (1–3Y) | Strefa Euro | EUR | 0,09% | ~ 3,00% |
| IE00BZ163G84 | Korporacyjne | Strefa Euro | EUR | 0,09% | ~ 3,26% |
| IE00BZ163K21 | Korporacyjne | USA | USD | 0,09% | ~ 4,88% |
| IE00BZ163M45 | Skarbowe | USA | USD | 0,07% | ~ 3,97% |
| IE00BZ163L38 | Skarbowe (EM) | Rynki wschodzące | USD | 0,25% | ~ 5,82% |
Szczegółowy opis: ETF na obligacje skarbowe (Globalne)
1. Vanguard Global Government Bond UCITS ETF EUR Hedged Distributing (IE0003HUCA83)
To klasyczny ETF obligacyjny o zasięgu globalnym. Inwestuje w dług krajów rozwiniętych (G7). Idealny dla konserwatywnych inwestorów ceniących bezpieczeństwo i brak ryzyka walutowego.
- Indeks: Bloomberg Global Treasury Developed Countries Float Adjusted (EUR Hedged)
- Typ: ETF na obligacje skarbowe, kraje rozwinięte
- Zabezpieczenie walutowe: Tak (do EUR)
- TER: 0,10%
- Wypłata odsetek: Miesięczna
Szczegółowy opis: ETF obligacje korporacyjne (ESG i Globalne)
2. Vanguard ESG USD Corporate Bond UCITS ETF (IE000RO1O3N4)
Fundusz dający ekspozycję na amerykański dług korporacyjny. ETF na obligacje korporacyjne w USA zazwyczaj oferuje wyższe odsetki niż odpowiedniki europejskie.
- Indeks: Bloomberg MSCI USD Corporate Float-Adjusted Liquid Bond Screened
- Waluta: USD (brak zabezpieczenia)
- TER: 0,11%
- Rating: Investment Grade (bezpieczne obligacje korporacyjne)
3. Vanguard ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF (IE000F37PGZ3)
Europejski odpowiednik powyższego funduszu. To solidny ETF na obligacje europejskie emitowane przez firmy, filtrujący spółki pod kątem kryteriów ESG.
- Indeks: Bloomberg MSCI EUR Corporate Liquid Bond Screened
- Waluta: EUR
- TER: 0,11%
4. Vanguard ESG Global Corporate Bond UCITS ETF EUR Hedged (IE00BNDS1Q47)
Jeśli szukasz szerokiej dywersyfikacji, ten ETF obligacje korporacyjne zbiera do portfela firmy z całego świata, jednocześnie zabezpieczając Cię przed wahaniami kursów walut (Hedge do EUR).
- Zasięg: Globalny
- Zabezpieczenie walutowe: Tak (do EUR)
- TER: 0,15%
Szczegółowy opis: ETF na obligacje europejskie (Strefa Euro)
5. Vanguard EUR Eurozone Government 1-3 Year Bond UCITS ETF (IE000HARFTG3)
Bardzo bezpieczny fundusz krótkoterminowy. Inwestuje w obligacje skarbowe strefy euro, które wygasają w ciągu 1 do 3 lat. Mała zmienność ceny, stabilny zysk.
- Typ: ETF na obligacje skarbowe, strefa euro
- Termin zapadalności: 1–3 lata (krótkoterminowe)
- TER: 0,07%
6. Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF (IE00BZ163H91)
Flagowy ETF obligacji skarbowych ze strefy euro o szerokim spektrum zapadalności.
- Typ: ETF na obligacje europejskie (rządowe)
- TER: 0,07%
- Wielkość funduszu: Ponad 1,3 mld EUR
7. Vanguard EUR Corporate 1-3 Years Bond UCITS ETF (IE00BDD48S37)
- Typ: ETF obligacje korporacyjne, strefa euro
- Termin zapadalności: 1–3 lata
- TER: 0,09%
8. Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF (IE00BZ163G84)
- Typ: ETF na obligacje korporacyjne, strefa euro (pełny przekrój)
- TER: 0,09%
- Wielkość funduszu: Ponad 1,1 mld GBP
Szczegółowy opis: ETF obligacje USA i Rynki Wschodzące
9. Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF (IE00BZ163K21)
Potężny fundusz dający dostęp do rynku długu firm w USA. Wysoka płynność i atrakcyjna stopa dywidendy.
- Typ: ETF obligacje korporacyjne, USA (USD)
- TER: 0,09%
10. Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF (IE00BZ163M45)
Najbezpieczniejszy dług świata, czyli obligacje rządu USA. Pamiętaj jednak o ryzyku walutowym (kurs USD/PLN).
- Typ: ETF na obligacje skarbowe, USA
- TER: 0,07%
11. Vanguard USD Emerging Markets Government Bond UCITS ETF (IE00BZ163L38)
Fundusz dla poszukujących wyższych stóp zwrotu (yield ~5,82%), akceptujących wyższe ryzyko. Inwestuje w dług krajów rozwijających się.
- Typ: ETF obligacje rynków wschodzących (EM)
- TER: 0,25%
Zacznij inwestować z ekspertami!
Otrzymuj profesjonalne analizy i sygnały, które pomogą Ci budować Twój kapitał.
Podsumowanie: Jaki ETF obligacyjny wybrać?
Decyzja o tym, jaki ETF na obligacje kupić, zależy od Twojej tolerancji na ryzyko i prognoz rynkowych. Jeśli stopy procentowe są wysokie i spodziewasz się ich obniżek – ETF obligacyjny o długim terminie zapadalności może dać zarobić nie tylko na odsetkach, ale i na wzroście ceny jednostki.
Pamiętaj o dywersyfikacji. ETF na obligacje europejskie to stabilność walutowa, ETF obligacje korporacyjne to wyższy zysk (premia za ryzyko), a fundusze skarbowe to bezpieczna przystań.
Informacja podatkowa dla inwestorów ETF
Inwestując w ETF obligacyjny zarejestrowany w Irlandii (wszystkie fundusze Vanguard z powyższej listy), korzystasz z korzystnych umów podatkowych. Irlandia zazwyczaj nie pobiera podatku u źródła od wypłacanych odsetek dla inwestorów zagranicznych.
W Polsce dochody z odsetek rozliczasz stawką 19% (podatek Belki). Najlepszym sposobem optymalizacji jest inwestowanie poprzez konto IKE lub IKZE, co pozwala całkowicie uniknąć podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków na emeryturze.
Autor wpisu: Paweł Pagacz
Jestem pomysłodawcą i założycielem PPCG Stock. Stosuję analizę wolumenową. Głęboko wierzę, że duży kapitał nie jest ślepy i szuka najwyższych stóp zwrotu. Z jednej strony na rynku szukam, gdzie płynie duży kapitał. Z drugiej strony szukam najlepszych spółek. Jeżeli widzę najlepszą spółkę i kapitał, który do niej płynie, to wiem, w co inwestować. Możesz się ze mną skontaktować, korzystając z dostępnego adresu e-mail.
FAQ – Często zadawane pytania o ETF na obligacje
Czy ETF na obligacje wypłaca dywidendy co miesiąc?
Tak, fundusze w tym zestawieniu to tzw. “monthly payers”, co oznacza, że wypłacają dywidendy (odsetki) 12 razy w roku. Jest to doskonałe narzędzie do budowy dochodu pasywnego.
Jaki ETF na obligacje wybrać dla bezpieczeństwa?
Dla maksymalnego bezpieczeństwa najlepiej wybierać ETF na obligacje skarbowe (rządowe) krajów o wysokim ratingu, takich jak USA lub kraje strefy euro (np. Niemcy).
Co oznacza hedging w ETF obligacyjnym?
Hedging (np. EUR Hedged) to zabezpieczenie walutowe. Dzięki niemu inwestor nie ryzykuje straty z powodu wahań kursu waluty obcej względem waluty bazowej funduszu.
Czy od dywidend z ETF obligacyjnych płaci się podatek?
Tak, w Polsce obowiązuje 19% podatek od zysków kapitałowych. Można go uniknąć, inwestując w ramach rachunków IKE lub IKZE.
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.