Własny plan emerytalny to Twoja finansowa poduszka bezpieczeństwa. Planowanie emerytury to jedno z najtrudniejszych zadań na świecie. Z jakiego powodu nie myślimy o tym wtedy, kiedy powinniśmy, czyli przed 30 rokiem życia? Wynika to z faktu, że przeciętny człowiek przedkłada bieżącą konsumpcję nad odroczone w czasie zyski. Im wcześniej zaczniesz o tym myśleć, tym mniej wysiłku będzie Cię to kosztować i szybciej zobaczysz pierwsze efekty. A rosnące zyski (dochód pasywny) pomagają w dalszej realizacji planu emerytalnego.
Plan emerytalny: Metody systematycznego oszczędzania/inwestowania
Jest mnóstwo sposobów, metod i doradców. Niektóre z tych metod mogą działać, inne w większości przypadków zawodzą. Sytuacja finansowa i życiowa każdego jest oczywiście inna, co jeszcze bardziej komplikuje sprawę. Ścieżka inwestycyjna i środowisko będą się różnić w zależności od osoby. Jednym z pewniejszych sposobów jest zbudowanie swojej emerytury w oparciu o rosnące dywidendy.
Wypłaty dywidend są bardziej stabilne niż ceny akcji i potencjał zysków kapitałowych, co czyni je idealnym źródłem dochodu na emeryturze. Tutaj zdecydowanie prym wiodą akcje amerykańskie z kwartalną wypłatą dywidendy. Na tym budujemy portfele dywidendowe w ramach projektu BAB. Już doszliśmy do momentu, że w każdym miesiąca roku mamy wypłacane dywidendy. To w zasadzie dywidendowa pensja, która rośnie w tempie 10-15% rocznie. Prawie jako coroczna podwyżka pensji. Historycznie rzecz biorąc, wzrost dywidend w USA przekraczał stopę inflacji. Oznacza to, że dochody z dywidend nie tylko utrzymują siłę nabywczą, ale z czasem ją zwiększają.
Plan emerytalny: Postaw na spółki podnoszące co roku dywidendy
Osobiście skupiam się na spółkach, które mogą zwiększać tę dywidendę, mają odpowiednie wskaźniki wypłaty dywidendy i są dostępne przy atrakcyjnych wycenach. Tworząc portfel starannie wybranych akcji spółek dywidendowych, mogę z łatwością sprawdzić, jaki dochód generuje mój portfel emerytalny od pierwszego dnia. Kiedy porównuję dochody z dywidend z wydatkami, wiem dokładnie, na jakim etapie jestem na swojej drodze do niezależności finansowej lub emerytury.
Niestety trudno przewidzieć, jak zachowają się ceny akcji lub obligacji w krótkim okresie, gdy zajdzie potrzeba sprzedaży. Chociaż same stopy zwrotu będą się różnić, wypłaty dywidendy nie będą. W porównaniu z cenami akcji, wypłaty dywidend wyglądają jak ocean stabilności. Dzięki nim planowanie emerytury staje się proste. Z tego powodu fundusze inwestycyjne i inne instytucje finansowe doceniają spółki dywidendowe. Dzięki nim mogą planować z wyprzedzeniem swoje dochody z inwestycji w akcje.
Dochody z dywidendy kontra zyski kapitałowe
Zdecydowałem się skupić na dochodach z dywidend, bo jest to łatwiejsze do przewidzenia. Pierwszy z brzegu przykład. Znasz pewnie spółkę Johnson & Johnson. Jako dywidendowy arystokrata podnosi dywidendę od 1963 roku w tempie ok. 6% rocznie. W zeszłym roku wypłaciła 4,7$ na akcję. Mogę więc spokojnie założyć, że w ciągu najbliższych miesięcy wypłaci co najmniej tyle samo lub więcej o 6%. Nie mam jednak pojęcia, czy cena akcji wzrośnie powyżej 150 dolarów za akcję, czy spadnie poniżej 100 dolarów za akcję.
Jeśli planujesz sprzedać akcje, ma znaczenie, czy sprzedajesz po wysokiej, czy po niskiej cenie. Niestety nikt nie jest w stanie przewidzieć cen akcji. Z drugiej strony przewidywanie dochodów z dywidend jest znacznie łatwiejsze. Dlatego planując emeryturę, skupiam się na dochodach z dywidend i ignoruję wahania cen akcji. Myślę jak właściciel firmy.
Pod takie założenie analizuję każdą spółkę. Chcę ustalić, czy może bezpiecznie wypłacać dywidendę na akcję i zwiększać ją w miarę upływu czasu. Koncentruję się także na wycenach bazowych, aby sprawdzić stopę rentowności dywidendy. Przykładowo Johnson & Johnson nie ma dynamiki wzrostu dywidendy ponad 15%, a mamy w portfelu takie spółki. Ma jednak na dziś stopę dywidendy ponad 3%, czyli 2-krotnie większą niż średnia indeksu SP500. Spółki z bardzo wysoką dynamiką wzrostu dywidendy mają stopę dywidendy zwykle ok. 1%. To z kolei oznacza, że ich cena akcji szybko rośnie.
Pensja lub dodatek do emerytury
Koncentracja na dochodach z dywidend znacznie ułatwia przejście od otrzymywania wypłaty do emerytury. Pracując, otrzymujesz wypłatę raz w miesiącu. Tworząc portfel dywidend, generujesz dochód z dywidend, który zastępuje te wypłaty. W efekcie, inwestując w dywidendę, tworzysz własną wypłatę, z której będziesz mógł żyć na emeryturze. W praktyce sam sobie wypłacasz pensję, która może być znaczącym dodatkiem do emerytury z państwowego systemu emerytalnego.
Ile przeciętnie otrzymują seniorzy w 2024? Według danych ZUS przeciętna emerytura i renta w pierwszym kwartale 2024 roku wyniosła 3516,95 zł. W 2023 roku w PPCG Stock zaksięgowaliśmy dywidendy na kwotę 5867 zł. To daje dodatkowe 489 zł do miesięcznej emerytury, która wyniesie teraz 4005,95 zł, czyli prawie 14% więcej. Zobacz sam, jak stabilnie rośnie nasz skumulowany dochód w postaci dywidendy.

Jeśli będziesz reinwestował dywidendy, ten wzrost przyspieszy. W 2024 roku nasz planowany dochód z dywidend wzrośnie do 8197 zł, co miesięcznie oznacza dodatkowe 683 zł do miesięcznej emerytury. Zamiast przeciętnie 3516,96 zł, otrzymałbyś prawie 4200 zł, a to już wzrost o ponad 19%. I tak każdego roku coraz więcej. Podwyżka emerytalnej pensji na poziomie 14-19% rocznie to zdecydowanie coś, obok czego inwestor nie może przejść obojętnie.
Możesz więcej:
Wykorzystaj teraz swoją szansę i dołącz do zadowolonych Abonentów PPCG Stock.
Każdy abonament to 30 dni pełnej i bezwarunkowej gwarancji satysfakcji. Będziesz zadowolony albo odzyskasz 100% środków za abonament.
Jak budować portfel spółek dywidendowych?
W porównaniu z wypłatą pensji przez pracodawcę na etacie, dochód z dywidend jest bardziej wiarygodny, ponieważ jest generowany przez co najmniej 30 – 60 globalnych firm, a nie od jednego klienta (pracodawcy). Twoje zadanie polega na:
- dywersyfikacji,
- budowaniu inwestycji w czasie,
- kupowaniu po właściwej wycenie,
- upewnianiu się, że bazowa machina zysku dobrze funkcjonuje.
Jeśli zaczniesz z wizją, dokąd chcesz dojść i będziesz się tego trzymać, możesz śledzić swoje postępy, aż osiągniesz upragniony moment wolności finansowej.
Uważam, że obecnie stosunkowo łatwo jest stworzyć zdywersyfikowany portfel ze stopą zwrotu na poziomie około 3-6%. I da się to zrobić nawet na polskiej giełdzie. Problemem będzie jednak dywersyfikacja. Nie znajdziesz na GPW 30-60 spółek dywidendowych, które pokryją Ci wszystkie sektory (w tym modna aktualnie AI) i co roku będą zwiększać dywidendy w tempie 10%. Mamy jednak dywidendowych arystokratów. Przykładem jest spółka Kęty, która regularnie płaci dywidendę, choć zdarza się jej obciąć ją r/r. Nadal jednak tempo wzrostu dywidendy za ostatnie 10 lat to imponujące prawie 24%.
Znacznie lepszym pomysłem jest portfel mieszany akcji polskich i amerykańskich. Portfel ten będzie miał odpowiednią alokację sektorową i będzie można go rozbudowywać na okres od kilku miesięcy do roku, aby wykorzystać uśrednianie kosztów w różnych okresach. Jeśli umieścisz 1000 dolarów w takim portfelu, dzisiaj może on z łatwością wygenerować 30 dolarów rocznego dochodu z dywidendy.
Jeśli historia jest jakąkolwiek wskazówką, dochody z dywidend będą z czasem rosnąć na poziomie inflacji lub powyżej. Bez problemu zbudujesz portfel, w którym spółki dywidendowe będą podnosić wypłaty w tempie średnio 10% rocznie lub szybciej. W ślad za tym zwykle idzie cena akcji, więc Twój kapitał również będzie przyrastał.
Plan emerytalny: Podsumowanie
W tym artykule chciałem CI pokazać, że inwestując na emeryturę i tworząc swój plan emerytalny, warto skupiać się na celu końcowym.
Pierwszy krok polega na ustaleniu docelowego miesięcznego dochodu z dywidendy na pokrycie wydatków emerytalnych. Kolejnym krokiem jest stworzenie strategii dywidendowej, która pozwoli Ci zbudować portfel dywidendowy, który zapewni rosnący strumień dochodów z dywidend. W zależności od aktualnej sytuacji możesz zobaczyć, w jaki sposób każdy zainwestowany dolar lub złotówka generuje określoną kwotę dochodu z dywidend.
W rezultacie możesz zobaczyć swój postęp w kierunku upragnionego punktu przecięcia dywidendy po każdej nowej inwestycji, po każdym podwyższeniu dywidendy i po każdej pojedynczej akcji mającej na celu reinwestycję dywidend. Inwestując regularnie, utrzymując koszty inwestycji na niskim poziomie i trzymając się strategii na dobre i na złe, masz bardzo duże szanse na osiągnięcie swoich celów emerytalnych.
Autor wpisu: Bartek Bohdan
Wyniki portfeli edukacyjnych
Całkowite stopy zwrotu (TR) na dzień 31.03.2024 (od początku prowadzenia portfeli) obejmują wzrost kursu akcji i wypłacone dywidendy.
Portfele edukacyjne: Główny +82% / Emerytalny +175% / Dywidendowy +84%
TOP 5 spółek: Shell +196% / Rokita +179% / DOM +136% / PEO +151% / AMD +117%
Wybierz Abonament i zyskaj dostęp do 5 portfeli inwestycyjnych PPCG Stock.
- W portfelu głównym kupujemy spółki o wysokim potencjale możliwego wzrostu
- W portfelu dywidendowym wybieramy najlepsze spółki dywidendowe na GPW
- Portfel emerytalny ma za zadanie zwiększyć wartość oraz zyskiwać na wypłacanych dywidendach
- W portfelu zagranicznym kupujemy bardzo dobre akcje amerykańskie oraz brytyjskie, które mogą mocno rosnąć
- Do portfela pasywnego dobieramy ETF-y, które mogą silnie zwyżkować
W każdym abonamencie otrzymujesz dostęp do komentarza giełdowego codziennie rano na sesji, odpowiedzi na zadane przez siebie pytania (od 9 do 17) oraz sekcji Premium z pogłębionymi analizami rynku. Zawsze kiedy kupujemy lub sprzedajemy akcje, otrzymujesz informację na e-mail oraz SMS.
Zakup abonamentu pozbawiony jest ryzyka. W ciągu 30 dni w każdej chwili i bez podania przyczyny możesz zrezygnować z abonamentu i odzyskać 100% opłaty za abonament. Czy ta oferta Ci się podoba?
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.