IKE
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to forma oszczędzania na emeryturę, wprowadzona w Polsce w ramach tzw. III filaru systemu emerytalnego. Daje ona możliwość gromadzenia środków finansowych na emeryturę w sposób korzystny podatkowo, gdyż oszczędności zgromadzone na IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (tzw. “podatek Belki”) pod warunkiem, że środki nie będą wypłacane przed ukończeniem 60. roku życia (lub 55. roku życia w przypadku wcześniejszego uzyskania uprawnień emerytalnych). Oszczędności na IKE można gromadzić w różnych formach, takich jak lokaty bankowe, fundusze inwestycyjne, rachunki maklerskie, czy ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym.
Zalety konta IKE:
- Dobrowolność – założenie i wpłaty na IKE są dobrowolne, co oznacza, że każdy może samodzielnie decydować o wysokości wpłat oraz ich częstotliwości.
- Zwrot podatkowy – dzięki zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych, inwestowanie przez IKE pozwala na większy zysk z oszczędzania i inwestowania w dłuższej perspektywie.
- Elastyczność – istnieje możliwość przenoszenia środków między różnymi instytucjami finansowymi bez utraty korzyści podatkowych.
- Dziedziczenie – środki zgromadzone na IKE mogą być dziedziczone, a spadkobiercy również są zwolnieni z podatku od zysków kapitałowych.
Limit wpłat na IKE w 2024 roku
W 2024 roku maksymalny limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł. Limit ten jest corocznie indeksowany i zależy od przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej za poprzedni rok, co oznacza, że może się zmieniać z roku na rok.
Jak zbudować pasywny dochód z dywidend? Przewodnik krok po kroku (od podstaw do rentiera)
Inwestowanie dywidendowe to nie spekulacja, to filozofia budowania majątku. To jedyna strategia na giełdzie, w której płacą Ci za to, że po prostu posiadasz aktywa. W tym gigantycznym kompendium przeprowadzimy Cię przez każdy etap: od zrozumienia mechanizmów, przez selekcję spółek, aż po optymalizację podatkową w Polsce.
KE chce wzmocnić PPK, PPE i OIPE. Jak zmienią się emerytury w UE?
Umiesz liczyć, to licz na siebie chyba nigdzie nie sprawdza się lepiej niż w kwestii oszczędzania na emeryturę. Wie to każdy, kto dostał z ZUS prognozę swojej przyszłej emerytury – szczególnie przedsiębiorcy. Samodzielne oszczędzanie na emeryturę to już nie jest opcja. To warunek konieczny, jeśli będziemy chcieli godziwie przetrwać po zakończeniu aktywności zawodowej. I źle […]
Dobra Emerytura – Jak zbudować pasywny dochód dywidendowy dzięki IKE/IKZE?
Zakładam, że każdy – nawet początkujący – inwestor jest na tym etapie, gdy zdaje sobie sprawę, o ile relatywnie będzie mniejszy jego dochód na emeryturze względem dochodów z pracy/biznesu. Ma to związek m.in. ze spadającą stopą zastępowalności i ze sposobem, w jaki funkcjonuje system emerytalny w Polsce. Po prawdzie jest to w zasadzie legalna piramida […]
Jak oszczędzać na emeryturę – zbuduj własny plan emerytalny
Tak zwane emerytalne piekło to w sporej części sytuacja, którą sami sobie zgotujemy. Bieda, to jest coś, z czym ludzie będą mieli do czynienia na emeryturze. Porozmawiajmy o tym na poważnie, bez ściemniania. Czy warto budować własny plan emerytalny? Jak oszczędzać na emeryturę, by po zakończeniu pracy mieć zbliżony poziom dochodu i godną jesień życia. […]
Czy można inwestować w akcje zagraniczne w IKE lub IKZE? Jak rozliczać podatki?
Aktualnie chyba każde poważniejsze biuro maklerskie ma w ofercie konto IKE lub IKZE. Oferują one korzyści podatkowe, dzięki którym odkładany kapitał przyrasta w znacznie szybszym tempie niż w przypadku inwestowania w ramach tradycyjnego rachunku maklerskiego. Aby w pełni zrozumieć potencjał tych kont, warto sprawdzić IKE i IKZE: limity, zasady i strategie oszczędzania bez podatku, co […]
Emerytura z PPK, ZUS, IKE. Co wybrać?
Przed dużą częścią ludzi, to niezależnie, czy jest się inwestorem, czy nie, kilka ważnych decyzji. Mniej więcej w połowie roku trzeba będzie zdecydować, czy środki posiadane na koncie OFE przenieść do ZUS, czy może stracić 15% z nich i przenieść je na konto IKE. Dla dużej części społeczeństwa właśnie przypada decyzja, czy chce przystąpić do […]